Cómo financiar la compra de una empresa

Datos de financiación

Todavía no existen demasiadas formas de financiar la compra de un negocio. Estos son los métodos principales:

Financiamiento del comprador:
Algunos compradores pueden tener efectivo disponible para comprar el negocio. Algunos pueden optar por utilizar el valor líquido de su residencia u otros bienes inmuebles. Otros pueden tener otros activos que pueden vender o pedir prestado.

Financiamiento bancario:
Los bancos pueden prestar contra los activos de un comprador como se describe anteriormente. También pueden prestar contra los activos de la empresa, suponiendo que haya valor suficiente para respaldar el préstamo. El negocio también tendrá que tener sentido para el banco, independientemente del valor de los activos. Para ser justos con el sistema bancario, muchas de las cifras proporcionadas por los propietarios de empresas tienen muy poca relación con el poder adquisitivo real de la empresa.

Empresas de capital riesgo:
Estas empresas, como práctica, no otorgan préstamos a empresas pequeñas o incluso a muchas medianas empresas a menos que se anticipe un crecimiento tremendo. También suelen esperar una posición accionaria en la empresa.

Préstamos de la SBA:
¿Qué es la SBA? La SBA es la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos que existe desde la década de 1950. El programa 7a SBA permite a los clientes obtener financiamiento por una variedad de razones que incluyen financiamiento para la adquisición de negocios. Esta financiación permite a los bancos ofrecer condiciones más favorables que las que normalmente están disponibles. De hecho, algunos bancos ofrecen plazos de hasta 10 años sin pagos globales ni multas por pago anticipado en estas adquisiciones comerciales. Además, las adquisiciones de negocios que incluyen bienes raíces comerciales pueden financiarse por plazos de amortización total más prolongados.

La SBA se ha vuelto más popular. Actualmente existe cierta competencia entre los prestamistas por estos préstamos. Muchos bancos los ofrecen, pero los prestamistas preferidos de la SBA parecen tener ventaja tanto en aceptación como en servicio

Otras fuentes:
Esta categoría incluye familiares, amigos. tarjetas de crédito y empresas de leasing. Se sabe que algunos proveedores ayudan en la financiación de una pequeña empresa.

Financiamiento del vendedor:
Esta es, con diferencia, la mayor fuente de financiación disponible para la compra de un negocio. Muchos expertos de la industria dicen que alrededor del 90 por ciento de las pequeñas empresas venden con el vendedor, o quizás gracias a él, que financia una buena parte del precio de venta. Los compradores tienen mucha más confianza en la decisión de comprar un negocio cuando el vendedor está dispuesto a ayudar con el financiamiento. El comprador tiene confianza en que el vendedor cree que la empresa pagará la deuda, además de proporcionarle un salario digno.

(Esta información fue tomada del boletín informativo Today’s Business Scene, copyright 2001 Business Brokerage Press)

La documentación necesaria que necesita para entregar una solicitud de préstamo de la SBA.

Copia del contrato de compra

• Copia de los currículums de gestión de cada solicitante que posea el 20% o más del negocio, firmados y fechados; puede utilizar el que se encuentra en la solicitud de la SBA.
• Copia de las declaraciones de impuestos personales firmadas y fechadas para cada solicitante que posea el 20% o más del negocio.
• Estado financiero personal, firmado y fechado, para cada solicitante que posea el 20% o más; puede utilizar el que figura en la solicitud de la SBA
• Declaraciones de impuestos corporativos de negocios para el vendedor firmadas y fechadas.
• Plan de negocios que incluye productos y servicios, ubicación, datos demográficos, número de empleados y base de clientes.
• Copia de la tarjeta verde, si corresponde, al frente y al dorso.
• Nombre, dirección y número de teléfono del banquero, contador y abogado.
• Cheque por $1,000 o más, reembolsable si se rechaza el préstamo.
• Estado financiero intermedio del negocio del vendedor hasta el último trimestre del año en curso.
• Antigüedad de cuentas por cobrar y por pagar si corresponde.
• Declaraciones de impuestos de los últimos 3 años para cualquier otro negocio que posean actualmente los prestatarios.
• Copia de extractos bancarios personales de los últimos dos meses que muestren efectivo para comprar el negocio.
• El vendedor debe completar el formulario de impuestos 4506 del IRS (solicitando 3 años de declaraciones de impuestos originales del IRS).
• Carta de regalo del comprador si el pago inicial proviene de un familiar.
• Seguro de vida para el comprador según lo solicitado por la SBA – Mass Mutual – Robyn McGloin 561-279-2551
• Esta información fue proporcionada por CIT Small Business Lending.

Lista de verificación de documentos para cerrar un préstamo de la SBA..

• Información corporativa (del prestatario y cualquier garante corporativo, si corresponde)
• Artículos de Incorporación, con sus modificaciones
• Certificado de buena reputación del Departamento de Estado de Florida
• Estatutos Corporativos

Lista de todos los funcionarios corporativos y sus títulos

• Copias de todos los certificados de acciones emitidos y el siguiente certificado en blanco (anverso y
  reverso)
• Sello corporativo (por favor tráigalo al cierre)
• Certificado de nombre ficticio presentado del Departamento de Estado (si corresponde)
• Identificación Fiscal Federal
• Otros requisitos de cierre
• UCC-1 presentado ante el secretario de estado (el formulario lo proporcionará el abogado del
  prestamista)
• Copias del título/registro del vehículo
• Carta de opinión del abogado del prestatario en una forma aceptable para el prestamista
  (El formulario lo proporcionará el abogado del prestamista)
• Copia del pagaré que evidencie la obligación existente del prestatario/garante/principal hacia la entidad prestataria u otro tercero (dicha obligación estará subordinada al préstamo del prestamista)
• Arrendamiento (Totalmente ejecutado cubriendo el plazo del préstamo)
• Cesión colateral del contrato de arrendamiento con el consentimiento del propietario y renuncia a los derechos de gravamen
  (formulario que debe proporcionar el abogado del prestamista)
• Copias de todas las licencias/permisos comerciales aplicables requeridos para el negocio del prestatario. Como alternativa, se acepta una solicitud validada por el condado/ciudad.
• Lista detallada o facturas de toda la maquinaria, equipo, mobiliario, accesorios o inventario que garantizarán este préstamo. La lista de facturas debe incluir el artículo, la descripción del número de modelo y el número de serie
• Evidencia de inyección de efectivo en el negocio por parte de los directores individuales del prestatario. Esto debe ser en forma de cheques cancelados con facturas o recibos apropiados marcados como “pagados”. Toda esa evidencia debe reflejar que los fondos inyectados se originaron en las cuentas personales del prestatario

La forma más sencilla de mostrar prueba de su inyección de efectivo en su negocio es
proporcionarnos copias de lo siguiente de su cuenta bancaria individual/personal:

• Copia del cheque cancelado emitido por usted a su empresa, o
• Copia de extractos bancarios que reflejen el débito de este cheque.
• No se aceptan recibos de tarjetas de crédito para inyección de efectivo ni facturas de proveedore.

Se puede utilizar otra forma de mostrar prueba de inyección de efectivo al pagar facturas o realizar
compras en nombre de la empresa. Si este es el caso, la inyección también debe documentarse proporcionando lo siguiente: .

• Copia de su cheque personal cancelado emitido al vendedor/franquiciador/propietario
• Copia de la factura (contrato de franquicia/contrato de arrendamiento) que refleje lo pagado o
  comprado.
• Copia del recibo que indique que se pagó la factura.
• Para facilitar y realizar un seguimiento de su inyección/reembolso de efectivo, también deberá preparar un cronograma que detalle cada proveedor/factura/cheque.
• Carta de impedimento del prestamista existente que demuestre el monto exacto del préstamo
  que los prestatarios deben pagar al cierre o antes (si corresponde)
• Cesión en garantía de arrendamiento y subordinación de gravamen, en su caso.
  (formulario que debe proporcionar el abogado del prestamista)
• Copia de la factura detallada y finalizada de los honorarios del abogado del prestatario
  (requerido al cierre para adjuntarlo al acuerdo de compensación de la SBA)
• Certificado de ocupación u otra evidencia del condado de que las mejoras en cuestión se han completado de acuerdo con todos los códigos aplicables y requisitos del condado.

Requisitos de seguro:

Seguro de vida sobre la vida/vidas, cada uno por el monto del préstamo (por un monto total de ______
que se asignará como garantía al prestamista. (El prestamista o el agente del prestamista debe estar
en posesión de la póliza original antes del cierre

Cesión de garantía de póliza(s) de seguro de Vida. Tendrá que comunicarse con su agente para
obtener un formulario de asignación de beneficios/ingresos para la póliza; este formulario debe completarse y presentarse en la oficina central de su compañía de seguros a favor del prestamista

Instrucciones de seguro de vida:

El solicitante debe recibir una copia completa de la(s) póliza(s) de seguro de vida sobre la(s) vida(s)
del(los) prestatario(s) al menos por el monto del préstamo, como se define en la carta de compromiso condicional y la autorización de la SBA y el acuerdo de préstamo. prestamista, antes del cierre. Es aceptable un seguro de plazo decreciente

El prestatario puede utilizar un seguro de vida existente para cumplir con este requisito.

Nota: Las pólizas de seguro de vida utilizadas como garantía para este préstamo pueden no ser
pólizas grupales ni pólizas gubernamentales. Además, el prestamista no puede ser nombrado beneficiario de la(s) póliza(s).

Tendrá que comunicarse con su agente o compañía de seguros y obtener una cesión de póliza de seguro de vida como forma de garantía para la(s) póliza(s) aprobada(s) por su compañía de seguros. Por favor ejecute el formulario, haga que su firma sea certificada ante notario, si es necesario, y devuélvalo a su agente, quien enviará el documento a la oficina central de su compañía de seguros

Este formulario debe presentarse/registrarse en la oficina central de su compañía de seguros. el endoso
debe incluir la dirección legal del prestamista.
(Propiedad personal) Evidencia de cobertura de seguro contra riesgos en todas las garantías en el costo total de reemplazo/propiedad asegurable máxima ubicada en su dirección. El prestamista será nombrado como asegurado hipotecario en primera posición.
(Propiedad personal) Evidencia de cobertura de seguro contra inundaciones, si corresponde, en el costo total de reemplazo/valor asegurable máximo de la propiedad inmueble ubicada en la dirección del comprador.

Antes del cierre, el prestamista requiere evidencia de seguro contra riesgos y responsabilidad sobre la propiedad colateral por el valor total de todos los activos pignorados. Los seguros contra incendios y de cobertura extendida deben contener una cláusula de acreedor hipotecario para el prestamista de carácter similar a la “cláusula hipotecaria estándar de Nueva York”. También se requiere un seguro de responsabilidad general por un monto satisfactorio para el prestamista (monto mínimo de $1,000,00)

Endoso: Al prestamista

“Beneficiario de pérdidas” en cobertura de contenidos, “beneficiario hipotecario/beneficiario de pérdidas” en cobertura de edificios y “asegurado adicional” en responsabilidad general.

La carpeta/certificado de seguro debe contener la siguiente información

El nombre y domicilio del asegurado.

El nombre y dirección postal del titular del certificado (prestamista)

Ubicación(es) de la(s) operación(es) del asegurado

Descripción de la propiedad o equipo asegurado

Descripción de la cobertura, que incluye:

nombre de la aseguradora,

números de póliza,

límites de política,

deducibles,

fecha de vencimiento de la póliza y,

cualquier condición especial o extensión de cobertura vigente. es decir, certificados de propiedad – beneficiario de la pérdida y endosos hipotecarios, certificados de cobertura contra todo riesgo o de forma especial, certificados de responsabilidad – endoso asegurado adicional, cobertura de forma de ocurrencia.

Debe incluir una notificación por escrito al prestamista 30 días antes de la cancelación o cambio sustancial en la redacción de la póliza.

Todas las pólizas de seguro contra riesgos deben contener la siguiente cláusula “El interés del prestamista y de la SBA no quedará invalidado por ningún acto o negligencia del deudor hipotecario o propietario de la propiedad asegurada”

Firma autorizada del agente o asegurador de seguros del prestatario y fecha

(Responsabilidad General) Evidencia de seguro de responsabilidad para el prestatario por un monto mínimo de $1,000,000. El prestamista debe ser nombrado beneficiario de la pérdida/asegurado adiciona.

(Compensación al Trabajador) Evidencia del seguro de Compensación al Trabajador para el prestatario según lo exigen los Estatutos de Florida aplicables.

Tenga en cuenta: Se requieren los siguientes endosos de pérdidas pagaderas del Prestamista en todas las pólizas de seguro.

No se puede programar un cierre hasta que todos los elementos de esta lista de verificación hayan sido recibidos y el prestamista los considere satisfactorios.

Tenga en cuenta que esta lista de verificación es una descripción general de la información requerida por la carta de compromiso y no constituye una lista vinculante final de elementos que el prestamista puede requerir antes del cierre. Todas las preguntas relacionadas con los documentos/información anteriores deben dirigirse inmediatamente al abogado del prestamista para garantizar un cierre fluido y eficiente

Información requerida para el propietario:

• Nombre legal:
• Contacto:
• DIRECCIÓN:

Descripción legal

• ID de paquete
• Lote #
• Bloquear #
• Sección
• Adjunte una descripción legal de la escritura o del tasador de impuestos.